Co to jest Real Estate Underwriting?

Kilku kluczowych graczy jest zaangażowanych w pomoc w dokonaniu udanej inwestycji w nieruchomości. Najważniejszą postacią jest-oczywiście-pożyczkodawca sami. Poza tym, agent, który pomaga Ci zdecydować się na właściwą lokalizację i skontaktować się ze sprzedającym ma również znaczącą rolę do odegrania. W środku tego wszystkiego, osoba, która jest często zapomniane o-ale odgrywa główną rolę-jest underwriter.

Underwriters może pracować za kulisami, ale są kluczowe w pomaganiu Ci uzyskać zatwierdzenie pożyczki. Dziś omówimy szczegółowo underwriting nieruchomości:

Co oznacza underwriting?

Underwriterzy pracują we współpracy z kredytodawcą w celu określenia ilościowego i określenia zdolności kredytowej potencjalnego nabywcy. Krótko mówiąc, są oni odpowiedzialni za matematykę, która idzie w kierunku zatwierdzenia wniosku kredytowego.

Jak podaje amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, underwriting definiuje również ryzyko związane z udzieleniem kredytu oraz to, jak zdolność kredytowa kredytobiorcy wpływa na profil kredytodawcy.

underwrite

Sprawdzają oni, czy kredytobiorca przedstawił swoją sprawę zgodnie z prawdą. Jednocześnie analizują ryzyko pożyczkodawcy i sprawdzają, czy pożyczka spełnia wymagania dotyczące ryzyka, które pożyczkodawca jest skłonny podjąć.

Główne obowiązki

Oto kilka podstawowych zadań, które wykonuje underwriter nieruchomości:

  1. Pierwszą rzeczą, którą underwriter musi zrobić, jest ustalenie wiarygodności pożyczkobiorcy. W tym celu uzyskuje raporty kredytowe od wszystkich trzech biur kredytowych i szczegółowo je analizuje. Analizują również fundusze, które pożyczkobiorca posiada w rezerwie lub na kontach oszczędnościowych. Poza tym, analizują historię zatrudnienia kredytobiorcy i jego przeszłość.
  1. Wykonawca analizuje również, czy wymagana przez Ciebie pożyczka odpowiada oszacowanej wartości nieruchomości. Oznacza to, że sprawdza, czy wartość nieruchomości podana przez kredytobiorcę rzeczywiście odzwierciedla rzeczywistą wartość rynkową nieruchomości. Ma to na celu upewnienie się, że pożyczona kwota jest wystarczająca do sfinansowania inwestycji. Jeśli wnioskowałeś o pożyczkę w wysokości $500,000, a wyceniona wartość wynosi tylko $200,000, underwriter może nie zatwierdzić wniosku o pożyczkę.
  1. Praca underwritera obejmuje również szczegółową analizę nieruchomości. Sprawdza, czy nie jest ona zagrożona klęską żywiołową, np. powodzią, lub czy własność nieruchomości nie jest przedmiotem sporu. To pomaga im upewnić się, że pożyczka nie wpływa na rentowność pożyczkodawcy.

Global Capital Partners Fund LLC zapewnia szeroki zakres rozwiązań finansowania nieruchomości dla inwestorów nieruchomości w Nowym Jorku, New Jersey, Florydzie. Aby uzyskać więcej szczegółów na temat naszego procesu underwriting, skontaktuj się z nami teraz.

.

Leave a Reply

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.